掛断电话，陈金沉思道，“確实跟小许说的一样，客户配偶能力很强，在行里面地位很高。”

赵京看著领导有些鬆动的態度，解释道：“陈总，最关键的就是客户负债高，不只是授信饱和度过高的问题。

而且他的贷款构成比例当中不全是先息后本，月还款压力很大，远超大纲规定的负债比上限。”

在他的审批系统页面当中，夏梦梦是標红的高风险客户。

连审批通过的按钮都是灰色的状態，不可点击。

虽然赵京的態度一如既往地坚持，但许观雍发现了陈金明显有所鬆动。

“陈总，现在是能確定实际用款人和还款人都是客户配偶，在办理过程当中，我也跟客户確认过，客户配偶並没有不良嗜好。

而且按照客户配偶的收入以及社会地位，在没有不良嗜好的前提下，不应该有这么高额的负债。

只有一种可能，那就是外面还有其他的副业投资。

所以客户实际的还款能力远超目前的数据体现。”

赵金敏锐地察觉到了许观雍整套逻辑当中的漏洞，“你怎么能確定客户本人跟你说的没有不良嗜好是真实的呢？”

“確实没有客观证据能够表明，这个只能够从人物性格以及社会现象去分析。”许观雍淡淡道。

听到这里，陈金身子微微往前靠了靠，“展开说说。”

许观雍的这番言辞明显让他起了兴趣，过了这么多贷审会，他还是第一次碰到客户经理从这些方面去阐述客户风险。

在贷款审批过程当中，尤其是信用贷款，本身就不可能通过贷前调查完整地了解客户的全部真实情况。

只能通过主观结合客观进行综合评判。

大面上，只要在客户的客观条件基础上，客户经理的风险逻辑能够自洽，基本上就没有问题。

“客户本人家境殷实，是独生女，父母都是公职人员，学歷是重点本科。

贷前调查的时候，客户本人表现出来的气质就是一种自信从容、落落大方的富家女气质，本人很有教养。

贷前调查的影像资料里也能体现出一二。

尤其在山河市这样一个经济偏落后、咖啡消费市场偏小眾的地方。

经营著中高端的咖啡馆，明显就是没有经歷过社会的毒打，开这样一家店，纯粹是因为兴趣爱好。”

此时陈金二人听著许观雍的论据，频频点头，不过赵京又插了一个问题：“但实际上客户这家咖啡馆的经营还算不错，不管是营收还是净利润。”

许观雍点点头，“確实，当时在办理过程当中，我也发现了这个问题，最后，找到了答案。”

“什么答案？”陈金追问。

“客户及其配偶的人脉资源。”许观雍继续解释，“陈总，您可以看一下影像资料里面拍摄的收银系统里面的会员充值记录。”

陈金顺著许观雍的话，找到了对应的照片。

“好傢伙，都是3000、5000的充？”哪怕他作为一家金融机构的中层管理，收入水平还算不错，看到这个金额，也忍不住惊呼。

毕竟场景不一样，洗浴会所充个三五千很正常，一个咖啡馆充三五千，哪怕天天喝金子都喝不完。

“对，咖啡馆主要的客人都是山河本地政商两界的二代或者一代中產人群，甚至隱隱有一种小圈子的感觉。”许观雍解释道。

陈金此时双手交叉放置腹前，整个人靠在椅背上，长呼了一口气，“行，客户情况我明白了，走特批吧，你提申请，我点同意。”

特批是负责人的特殊权限，针对一些非標客户进行特殊批核。

但也意味著负责人要和客户经理共同承担这笔贷款的风险。

“好的，感谢陈总，对了，下个月如果放开单笔上限50万的额度之后，这个客户要再想用，能不能直接提额？”

“得寸进尺？”陈金玩味地笑。

许观雍也知道，这四个字没有恶意，露出一口大白牙，“如果能进公里的话最好。”

陈金起身，伸出手指连点他好几下，笑骂一声，“到时候再说！”