陈金点点头，不愧是销冠预备役，三句不离业绩。

刘思建的工作態度他很欣赏，能想尽一切办法完成自己的业绩目標。

而且完成率到了100%以后，也没有任何鬆懈的表现，跟一些老油子完全不同。

这是很让他欣赏的一个点。

陈金夸了一声，隨后往下按了按手，示意刘思建坐下，紧接著便转头问向许观雍：

“小许，你怎么看？有没有要补充的？”

许观雍站起身，目光沉稳地看向陈金，完全没有理会不远处的陈途和刘思建的眼神，语气平和地开口：

“陈总，我觉得主要就是三点，第一个就是优化资產结构，重心往收入稳定、违约成本高的客群倾斜，提前控制风险。”

这话一开口，成弓就猛地转头，这是一个新人能说的出来的话？

在他印象中，只在总部的產品培训会议中听过。

没等他想太多，就听许观雍继续说，“之前我们一直主做d类客户，虽然单笔金额比较大，客户数量也比较多。

但这个客群受经济波动、行业周期的影响也比较明显，不仅本身风险高，而且很容易扎堆冒逾期。”

听到这话，不少老客户经理附和地点了点头。

確实是，尤为明显的，比如一些工程建筑行业的小体量客户，在回款的淡季，不少客户会发生逾期。

“虽然现在我们的逾期率控制得还算不错，但通过改善客群比例的方式未雨绸繆，我觉得是一种主动管理风险的措施。”

说到这里，许观雍顿了顿。

陈金的腰已经挺直了，双手抱怀，示意继续。

“第二点就是市场条件的允许，目前针对ab类授信客户的產品两极分化。

最上游的就是各家银行推出的公积金信贷，虽然利息低，但是对资质的要求比较高。

最下面的就是各种p2p、信保机构產品，条件確实宽鬆。

但是实际利率普遍在24%以上甚至超过36%，而且这些產品的隱形成本还比较高。”

听到这里，陈途刚刚还举在半空中的手已经僵硬住了，因为他发现自己已经听不懂了。

刘思建自然能听懂，所以面色铁青，脸部肌肉就像冻僵了一样。

心里大声怒骂，用你在这写论文？

差不多得了！

真把自己当专家在这讲课？

艹！

同时愣住的不只是许观雍的师傅成功，还有团队经理郭康阳。

自己团队里什么时候出了这样一个天才？

他捫心自问，这番言论自己是表达不出来的。

而此时的陈金已经双手撑在会议桌上，认真地盯著许观雍，“所以你的意思是现在市场缺乏这样一个中端產品？”

“是的，陈总，在信用贷款这方面，银行以往的主要盈利点体现在对公贷款上，对个人信贷不够重视。

尤其是今年几次降息降准，存贷利差明显收窄。

而且不良贷款率持续攀升，所以审批更加审慎，变得很惜贷。

这中间会有一大批想要用钱，但在银行无法申请或者无法满足的ab类客户。”

陈金听完许观雍说的第二点，头已经不自觉地微微侧过去，让耳朵正对著许观雍，同时眼睛也微微斜视看著他。。

“继续说！”

“第三点在我看来就是业务部的利润贡献，毕竟一笔不良贷款，可能得用十笔放款来覆盖。

所以通过侧重ab类客户的营销，来保证业务部的利润稳步增长很有必要。”

许观雍语速不疾不徐，条理清晰，这是刚刚趁著刘思建发言的空隙打的腹稿。

结合了当下的市场情况，以及站在10年后往回看个人信贷行业发展的趋势总结出来的。

因为有时间的真实验证，再加上逻辑清晰，所以极其有说服力。

“陈总，这些就是我的看法。”看到自己说完以后，全场鸦雀无声，许观雍只得自己补了个结尾。

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